Zaloguj się 
Jeśli chodzi o wysyłanie pieniędzy za granicę, czy to w celach osobistych, czy biznesowych, niezwykle ważny jest wybór usługodawcy, który spełni Twoje oczekiwania.
W tym obszernym przewodniku przeanalizujemy dwóch istotnych graczy w tej branży: Wise vs Western Union.
Porównamy ich opłaty, kursy wymiany, czas realizacji przelewów, jakość usług i środki bezpieczeństwa. Wszystko po to, abyś mógł podjąć świadomą decyzję.
Dodatkowo przedstawimy Ci również TransferGo jako alternatywne rozwiązanie, oferujące konkurencyjne stawki, przejrzyste struktury opłat, szybkie terminy przelewów i wyższe oceny klientów niż w przypadku Wise i Western Union!
Spis treści
Analiza Wise vs Western Union
Jeśli chodzi o międzynarodowe przekazy pieniężne, zarówno Wise, jak i Western Union oferują określone korzyści dostosowane do różnorodnych potrzeb użytkowników.
O Wise
Firma Wise, znana wcześniej jako TransferWise, zyskała szerokie uznanie ze względu na przejrzystość i przystępną cenę.
Oferując przekazy pieniężne po średnich kursach rynkowych, Wise przyciąga użytkowników poszukujących wygodnych i skutecznych rozwiązań dla swoich międzynarodowych transakcji finansowych.
O Western Union
Western Union dysponuje globalną siecią ponad 550 000 placówek w 200 krajach, co sprawia, że jest to doskonały wybór dla tych, którzy preferują wygodę, jeśli chodzi o przekazy pieniężne.
Dzięki szerokiemu zasięgowi, Western Union oferuje dostępność i elastyczność, szczególnie w regionach o ograniczonej infrastrukturze bankowości cyfrowej.
Kluczowe różnice
Zarówno Wise, jak i Western Union są popularnymi platformami oferującymi usługi przelewów pieniężnych. Są jednak pewne różnice, na które należy zwrócić uwagę.
Wise priorytetowo traktuje przystępność cenową i przejrzystość co jest atrakcyjną opcję dla osób poszukujących konkurencyjnych kursów wymiany.
Z drugiej strony, siła Western Union leży w rozległej sieci placówek, obsługujących osoby, które cenią wygodę i natychmiastową realizację przekazów pieniężnych.
Kursy wymiany walut i opłaty za przelewy
Koszty są głównym czynnikiem wpływającym na wybór dostawców usług transferu międzynarodowego.
Najczęściej opłaty sprowadzają się do dwóch czynników: kursów wymiany walut i opłaty za przelew.
Wise – kursy wymiany walut i opłaty za przelewy
Wise zyskało uznanie dzięki przejrzystej polityce opłat i dość wysokiej dostępności. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, usługa ta umożliwia wykonywanie międzynarodowych przelewów pieniężnych po średnim kursie rynkowym, bez ukrytych opłat i marż.
Eliminując te koszty, Wise zapewnia użytkownikom opłacalne rozwiązanie dla transakcji transgranicznych:
● Kurs wymiany walut: Wise nie pobiera marży kursowej, dzięki czemu użytkownicy otrzymują stawki zbliżone do średniego kursu rynkowego
● Opłaty za przelew: Opłaty za przelew Wise zaczynają się od 0,43% i różnią się w zależności od metody płatności i kwoty przelewu, ale generalnie są niższe w porównaniu do tradycyjnych banków.
Podobnie jak Wise, popularny serwis TransferGo zawsze podaje informację o opłatach, dzięki czemu użytkownicy znają całkowity koszt przelewu przed jego wysłaniem.
Western Union – kursy wymiany walut i opłaty za przelewy
Chociaż Western Union oferuje niezrównaną wygodę dzięki globalnej sieci placówek, należy pamiętać, że wygoda ta często wiąże się z kosztami.
Pomimo swojej przewagi konkurencyjnej w zakresie przekazów pieniężnych, kursy wymiany walut Western Union są zazwyczaj mniej korzystne w porównaniu do Wise, dodatkowo z ukrytymi kosztami związanymi z przeliczaniem walut.
● Kurs wymiany walut: Western Union stosuje marżę kursową, która często jest wyższa niż średni kurs rynkowy, co powoduje dodatkowe koszty dla użytkowników.
● Opłaty za przelew: Opłaty za przelewy Western Union różnią się w zależności od takich czynników jak: kwota przelewu, miejsce docelowe i metoda płatności. Choć opłaty za przelewy online mogą być niższe w porównaniu z przelewami gotówkowymi, użytkownicy powinni zdawać sobie sprawę z dodatkowych opłat związanych z wymianą walut i opcjami dostawy.
Chociaż Western Union zapewnia wygodną opcję przekazów pieniężnych, osoby poszukujące bardziej opłacalnego i przejrzystego rozwiązania prawdopodobnie uznają Wise i TransferGo za bardziej atrakcyjne opcje.
Jakość usług i zadowolenie użytkownika
Wybierając usługę międzynarodowych przekazów pieniężnych, zdecydowanie warto zwrócić uwagę na opinie klientów. Pozwalają one uzyskać cenne informacje na temat jakości usług, doświadczenia użytkowników i ich ogólnego zadowolenia. Takie wiadomości z kolei pomogą podjąć bardziej uzasadnioną i świadomą decyzję.
Porównamy tutaj opinie klientów Wise i Western Union, aby dać Ci możliwość oceny jakości usług i zadowolenia użytkowników.
Wise – zadowolenie klienta
Wise zyskało uznanie dzięki przyjaznej dla użytkownika platformie internetowej, aplikacji mobilnej oraz przejrzystości w zakresie kursów wymiany i opłat. Dzięki temu serwis uzyskał ocenę 4,3/5 gwiazdek w serwisie Trustpilot i dziesiątki tysięcy pozytywnych recenzji.
Klienci doceniają prostotę i łatwość poruszania się po interfejsie Wise, który ułatwia bezproblemowe transakcje.
Co więcej, zaangażowanie Wise w przejrzystość, o czym świadczy ujawnienie opłat z góry, zyskało uznanie użytkowników, którzy cenią uczciwość w swoich transakcjach finansowych.
Jeśli jednak porównać Wise z podobnymi serwisami, jego ocena nie jest najwyższa. Na przykład TransferGo przewyższa Wise pod względem zadowolenia klientów, uzyskując wynik doskonały na TrustPilot na poziomie 4,7/5, co czyni go znacznie popularniejszą alternatywą dla osób wysyłających pieniądze za granicę.
Zadowolenie klienta Western Union
Rozbudowana, globalna sieć placówek agencyjnych Western Union zapewnia niezrównaną wygodę użytkownikom poszukującym łatwych przekazów pieniężnych.
Jednak brak przejrzystości w zakresie ujawniania opłat jest zauważalną wadą. Użytkownicy często nie są pewni całkowitego kosztu swoich przelewów, ponieważ opłaty Western Union nie zawsze są określone z góry.
Wybierając platformę zajmującą się przekazami pieniężnymi, dokładnie porównaj opłaty za przelew i kursy wymiany.
Mała przejrzystość w ujawnianiu opłat może prowadzić do zamieszania i frustracji wśród użytkowników, pogarszając ogólne wrażenia użytkownika, stąd ocena TrustPilot firmy Western Union wynosząca 4,2/5.
Dla porównania TransferGo oferuje dedykowany zespół obsługi klienta biegle władający dziewięcioma językami, gotowy do pomocy przez telefon, e-mail lub czat.
Czas realizacji przelewu
Wise – terminy realizacji przekazów pieniężnych
Wise zapewnia swoich klientów o stosunkowo szybkiej dostawie środków za granicę. Według Wise duża część przelewów jest realizowana w ciągu kilku minut.
Jednakże Wise zdaje sobie sprawę, że czas realizacji przelewu może się różnić w zależności od takich czynników jak: szybkość dotarcia pieniędzy do Wise, wymagania weryfikacyjne i czas wypłaty waluty.
Zazwyczaj czas realizacji przelewu waha się od kilku minut do maksymalnie czterech dni roboczych.
Western Union – terminy realizacji przekazów pieniężnych
Western Union oferuje różne czasy transferu, uwzględniając preferencje i wymagania użytkowników.
Na przykład przelewy zrealizowane w formie odbioru gotówki lub przelewów z portfela mobilnego zazwyczaj docierają w ciągu kilku minut, zapewniając natychmiastowy dostęp do środków.
Z drugiej strony, jeśli użytkownicy wybiorą depozyt bankowy jako metodę wypłaty, czas przelewu może wydłużyć się do dwóch dni.
TransferGo także oferuje różne możliwości dostarczenia środków, w zależności od potrzeb użytkowników. Przelewy standardowe zazwyczaj docierają w ciągu jednego dnia roboczego, natomiast w przypadku opcji natychmiastowych przelewów realizacja następuje w ciągu 30 minut.
Bezpieczeństwo i wiarygodność
W dziedzinie międzynarodowych przekazów pieniężnych bezpieczeństwo i wiarygodność są najważniejsze.
W tej sekcji porównujemy środki podjęte przez Wise i Western Union w celu zapewnienia bezpieczeństwa i niezawodności swoich usług.
Wise
Wise stawia na bezpieczeństwo i przejrzystość, zyskując pozycję zaufanego gracza w branży. Firma posiada licencję wydaną przez Brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego, co gwarantuje zgodność z rygorystycznymi standardami regulacyjnymi.
Dbałość o przejrzystość firmy Wise rozciąga się na strukturę opłat, dzięki czemu użytkownicy z góry wiedzą jakie poniosą koszty związane z przelewem.
Ponadto Wise stosuje solidne środki bezpieczeństwa, w tym szyfrowanie danych i uwierzytelnianie wieloskładnikowe, aby chronić poufne informacje i transakcje użytkowników.
Western Union
Obsługując ponad 150 milionów klientów na całym świecie, firma Western Union cieszy się zaufaniem i niezawodnością w branży przekazów pieniężnych.
Spółka podlega regulacjom Departamentu Usług Finansowych stanu Nowy Jork w USA, co zapewnia zgodność z wymogami regulacyjnymi.
Natomiast globalna sieć oddziałów Western Union wzmacnia reputację jeśli chodzi o dostępność i wygodę. Chociaż opłaty i kursy wymiany mogą się różnić, użytkownicy ufają Western Union, jeśli chodzi o środki bezpieczeństwa (protokoły zapobiegania oszustwom i weryfikacji tożsamości).
Pomimo krytyki dotyczącej przejrzystości opłat, Western Union nadal cieszy się zaufaniem wśród użytkowników poszukujących niezawodnej i bezpiecznej usługi przekazów pieniężnych.
Podobnie jak Wise i Remitly, TransferGo również kładzie duży nacisk na bezpieczeństwo i zaufanie użytkowników. Jako licencjonowana, autoryzowana instytucja płatnicza podlegająca regulacjom Komisji Regulacji Finansowej i Urzędu Nadzoru Finansowego, TransferGo przestrzega rygorystycznych standardów regulacyjnych. Gwarantuje użytkownikom absolutne bezpieczeństwo dzięki zaawansowanym protokołom szyfrowania oraz środkom chroniącym ich dane osobowe i finansowe, minimalizując ryzyko nieuprawnionego dostępu lub nieuczciwych działań.
Ostateczny werdykt
Wise, wcześniej znany jako TransferWise, wyróżnia się dbałością o przejrzystość i przystępność cenową. Działając wg średniego kursu rynkowego serwis zapewnia korzystne kursy wymiany bez ukrytych opłat i marż, dzięki czemu użytkownik może podjąć świadomą decyzję. Przyjazny dla użytkownika interfejs i transparentna struktura opłat sprawiają, że jest to atrakcyjna opcja dla osób poszukujących opłacalnych międzynarodowych przelewów pieniężnych.
Western Union może poszczycić się rozległą, globalną siecią placówek agencyjnych, zapewniającą niezrównaną wygodę w zakresie przekazów pieniężnych. Jednak kursy walut mogą być mniej korzystne w porównaniu do Wise. Pomimo dużego zaufania dla Western Union, brak przejrzystości opłat może zniechęcić niektórych użytkowników do korzystania z tej platformy.
Wise umożliwia dość szybkie przesyłanie pieniędzy, często realizując transakcje w ciągu kilku minut. Jednak niektóre przelewy mogą zająć do czterech dni roboczych.
Tymczasem Western Union oferuje różne terminy przekazów – odbiór gotówki lub przelewy z portfela mobilnego zwykle trwają kilka minut, a wpłaty bankowe mogą zająć nawet do dwóch dni.
Jeśli chodzi o recenzje klientów, Wise otrzymało ocenę Trustpilot na poziomie 4,3/5 gwiazdek, co odzwierciedla wysoki poziom zadowolenia z przyjaznego dla użytkownika interfejsu i przejrzystej struktury prowizji.
Podobnie wynik Trustpilot firmy Western Union wynoszący 4,2 z 5 gwiazdek odzwierciedla jej rozległą sieć agentów, ale pojawiają się również uwagi krytyczne dotyczące braku przejrzystości opłat.
Jeśli chodzi o bezpieczeństwo i niezawodność, Wise posiada licencję Brytyjskiego Urzędu Nadzoru Finansowego, która zapewnia zgodność z rygorystycznymi standardami regulacyjnymi. Ponadto stosuje solidne środki bezpieczeństwa, takie jak szyfrowanie danych i uwierzytelnianie wieloskładnikowe.
Western Union, obsługujący ponad 150 milionów klientów na całym świecie, również stawia na bezpieczeństwo regulowane przez Departament Usług Finansowych stanu Nowy Jork stosując środki zapobiegania oszustwom.
Obie firmy kładą duży nacisk na bezpieczeństwo i zaufanie użytkowników, chociaż ujawnienie przez Wise opłat z góry może zapewnić użytkownikom dodatkową przejrzystość i pewność transakcji.
Jeśli jednak szukasz idealnej alternatywy z najkorzystniejszymi kursami wymiany, brakiem ukrytych opłat i szybką realizacją przelewu, spróbuj przesłać środki za pomocą TransferGo! Dzięki naszemu przyjaznemu interfejsowi, otwartości i solidnym zabezpieczeniom zaufało nam już ponad 7 milionów użytkowników na całym świecie!
Często zadawane pytania
Jakie są kluczowe różnice między Wise i Western Union w przypadku międzynarodowych przekazów pieniężnych?
Główna różnica polega na obszarach, na których firmy się skupiają: Wise stawia na przystępność cenową i przejrzystość, oferując średnie stawki rynkowe i ujawnianie opłat z góry, podczas gdy Western Union kładzie nacisk na wygodę dzięki rozbudowanej sieci placówek agencyjnych, szczególnie odpowiednich do transferów pieniężnych.
Jak wypadają Wise i Western Union pod względem kursów wymiany i opłat za przelew?
Wise działa według średniego kursu rynkowego bez ukrytych opłat, podczas gdy Western Union stosuje marżę kursową i ma różne opłaty za przelew w zależności od takich czynników jak: miejsce docelowe i metoda płatności.
Jaki jest czas realizacji przelewu w przypadku Wise i Western Union?
Korzystając z Wise, pieniądze są zwykle przesłane na konto odbiorcy w ciągu kilku minut, ale przetworzenie transakcji może zająć do czterech dni.
Western Union oferuje różne terminy przekazów – odbiór gotówki lub przelewy z portfela mobilnego są zwykle natychmiastowe, a wpłaty bankowe trwają do dwóch dni.
Jakie są recenzje użytkowników Wise i Western Union?
Wise ogólnie otrzymuje pozytywne recenzje za przyjazny dla użytkownika interfejs i przejrzystą strukturę prowizji, co znajduje odzwierciedlenie w ocenie Trustpilot na poziomie 4,3/5 gwiazdek
Z drugiej strony Western Union, lubiany za rozbudowaną sieć placówek, spotyka się z krytyką za brak przejrzystości opłat, co znajduje odzwierciedlenie w wyniku 4,2 na 5 gwiazdek w serwisie Trustpilot.
Jakie środki bezpieczeństwa stosują Wise i Western Union w przypadku transferów międzynarodowych?
Zarówno Wise, jak i Western Union priorytetowo traktują bezpieczeństwo. Wise posiada licencję wydaną przez Brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego i wykorzystuje takie funkcje, jak szyfrowanie danych i uwierzytelnianie wieloskładnikowe. Firma Western Union, podlegająca regulacjom Departamentu Usług Finansowych stanu Nowy Jork, również kładzie nacisk na bezpieczeństwo, w tym na środki zapobiegania oszustwom.
Jaka jest maksymalna kwota, którą możesz przelać za pomocą Wise?
Wise umożliwia przelew do 1 miliona GBP w ramach jednej transakcji.
Jaka jest maksymalna kwota, którą możesz przesłać za pomocą Western Union?
Wysyłając bezpośrednio z Twojego konta bankowego na rachunek bankowy odbiorcy z takich lokalizacji jak Wielka Brytania, Francja, Niemcy, Australia, Hongkong lub Stany Zjednoczone, Western Union umożliwia przelewy do kwoty 50 000 USD/EURO (lub równowartość w lokalnej walucie).
Jakich danych potrzebuje Wise do przelewu pieniędzy?
Aby ułatwić przelew, musisz podać informacje o swoim koncie wraz z następującymi szczegółami:
● Nazwa i adres banku odbiorcy.
● Imię, nazwisko oraz adres odbiorcy.
● Numer rachunku odbiorcy lub IBAN (Międzynarodowy Numer Konta Bankowego, powszechnie używany do identyfikacji rachunku bankowego).
● Kod BIC/SWIFT odbiorcy.
Jakich danych wymaga Western Union do przelewu pieniędzy?
Oto przewodnik Western Union dotyczący wypełniania przekazu pieniężnego:
● Dane odbiorcy płatności: wpisz pełne imię i nazwisko odbiorcy, do którego chcesz wysłać pieniądze. Należy to koniecznie zrobić w pierwszej kolejności, aby zapobiec nieautoryzowanej realizacji w przypadku zagubienia przekazu pieniężnego. Upewnij się, że pisownia jest poprawna, ponieważ po przetworzeniu informacji nie można ich zmienić.
● Adres nadawcy: Podaj swoje dane osobowe tam, gdzie jest to wskazane, np. „Od”, „Nadawca”, „Przelew” lub „Nabywca” (pełne imię i nazwisko oraz adres).
● Podpis: Podpisz przekaz pieniężny; odbiorca również będzie musiał podpisać, aby go zrealizować. Upewnij się, że Twój podpis jest wyraźny.
● Zachowaj paragon: Jest to dowód na wypadek ewentualnych problemów z przekazem pieniężnym. Potwierdzenie będzie niezbędne do celów śledzenia i anulowania.
Jak mogę skontaktować się z Wise?
Możesz skontaktować się z Wise pod numerem +61 1800 549 837 lub za pośrednictwem strony https://wise.com/help/.
Jak mogę skontaktować się z Western Union?
Jeśli mieszkasz w Polsce skontaktuj się z infolinią pod numerem 800 207 606, natomiast w Wielkiej Brytanii, możesz skontaktować się pod numerem 0808 234 9168.
Źródło:
Wise
● TrustPilot , Wise opinie
● Wise, Opłaty
● Wise, Realizacja przelewu
● TrustPilot, Western Union opinie
● Western Union, Strona główna
● Western Union, Jak przesłać pieniądze online
● Western Union, W jaki sposób wysłać pieniądze na konto bankowe
