Wise чи PayPal: комісії, курси та терміни доставки

Кількість українців за кордоном продовжує зростати. Чимало з них перевезли в інші держави свої сім’ї, влаштувались на роботу чи навіть відкрили тут власний бізнес. Проте в якій країні ми б не були, рано чи пізно практично у кожного виникає потреба здійснити міжнародний переказ коштів. Причому мета таких фінансових операцій може бути абсолютно різною: від допомоги рідним до повернення боргу.

Міжнародні грошові перекази на сьогодні можна здійснити у різний спосіб, тому важливо розглянути варіанти, щоб обрати найбільш вигідний. Ми детально розповімо про два сучасні сервіси, які дозволяють відправляти гроші по всьому світу, – це Wise та PayPal.

У цьому матеріалі проаналізуємо обмінні курси, час виконання транзакцій та наскільки користувачі задоволені згаданими сервісами загалом.

(Розкажемо також і про один з найпопулярніших сервісів для переказу коштів з-за кордону в Україну –  сервіс TransferGo як чудову альтернативу Wise чи PayPal. Зокрема, TransferGo забезпечує для своїх користувачів максимально вигідні тарифи, практично миттєві перекази та має чимало позитивних відгуків).

Тож розпочнемо!

Огляд: Wise чи PayPal

Незалежно від того, який сервіс ви оберете, варто пам’ятати, що попри свою схожість, вони можуть мати низку відмінностей. З урахуванням цих нюансів у кожного з сервісів, наприклад, переказ коштів з-за кордону в Україну може супроводжуватись різною комісією.

Про Wise

Wise є одним із головних гравців на ринку міжнародних переказів коштів. Він гарантує користувачам прозорі комісії та доволі вигідні обмінні курси, а також дозволяє відкривати мультивалютні дебетові карти. Щокварталу користувачі цього сервісу надсилають по світу понад мільярд фунтів стерлінгів, що вкотре доводить його популярність.

Про PayPal

PayPal засновано в 1998 році. Цей сервіс є всесвітньо визнаною платформою онлайн-платежів, що полегшує переказ електронних грошей через кордон. Він відомий своєю простотою використання, однак варто зазначити, що витрати на переказ і структура комісії в PayPal іноді можуть бути менш вигідними порівняно з Wise.

Головні відмінності

Як Wise, так і PayPal давно завоювали свою частину ринку. Перший сервіс користувачі частіше використовують власне для переказів коштів на банківські картки чи рахунки. Водночас другий – хороший варіант для оплати товарів чи послуг в Інтернеті, а також для виведення зароблених коштів на власну картку.

Обмінні курси та комісії за переказ

Міжнародний переказ коштів завжди супроводжується комісіями. Також сервіси встановлюють власний обмінний курс, який часто може відрізнятись від ринкового. Тож для того, щоб вирішити, що обрати, Wise чи PayPal, варто ознайомитись з інформацією нижче.

Обмінні курси та комісії за переказ Wise

Wise відомий своїми прозорими умовами та конкурентними тарифами. Цей сервіс прагне надавати користувачам найкращий курс обміну, який максимально наближений до ринкового:

Обмінний курс: Wise використовує середньоринковий курс, який постійно оновлюється. Це означає, що ви отримаєте вигідний обмінний курс без прихованої маржі.

Комісія за переказ: Комісії Wise залежать від того, який спосіб оплати обірає відправник – банківський рахунок, дебетова або кредитна карта та інші. Наприклад, переказ коштів з-за кордону в Україну на карту може коштувати від 0,5% до 1,5% від суми переказу, залежно від валюти та суми. Крім того, Wise пропонує прозору структуру комісій, тож ви завжди знаєте, скільки саме заплатите за переказ.

Загалом, Wise є чудовим варіантом для тих, хто хоче переказати кошти з-за кордону, не жертвуючи при цьому швидкістю та зручністю.

Обмінні курси та комісії за переказ PayPal

PayPal є одним із найпопулярніших сервісів, який дозволяє здійснювати міжнародні перекази коштів, проте його умови можуть бути менш вигідними порівняно з іншими сервісами:

Обмінний курс: PayPal застосовує власну маржу обмінного курсу, яка може становити від 2,5% до 4% залежно від валюти переказу. Це означає, що курс обміну PayPal може бути менш вигідним порівняно з іншими сервісами.

Комісія за переказ: Переказ коштів з-за кордону в Україну через PayPal, зазвичай, супроводжується комісією, яка може варіюватися від 2,9% до 4,4% плюс фіксована комісія залежно від валюти. Це може зробити перекази через PayPal дорожчими, особливо при великих сумах. Водночас, як повідомляється на сайті сервісу, до кінця вересня 2024 року комісії за перекази в Україну відсутні.

Незважаючи на доволі високий розмір комісій, PayPal залишається популярним через свою зручність та широке використання у всьому світі. Проте, для тих, хто хоче заощадити на комісіях та отримати вигідніший курс обміну, варто розглянути інші варіанти, такі як TransferGo.

Цей сервіс дозволяє здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну на карту буквально за лічені хвилини. Крім того, TransferGo пропонує значно вигідніші комісії та обмінні курси, розмір яких можна дізнатись безпосередньо перед відправкою коштів.

Якість обслуговування та досвід користувачів

Відгуки користувачів – це те, що дозволяє оцінити, на скільки люди задоволені тим чи іншим сервісом переказу коштів за кордон, які переваги їм до вподоби, на яких недоліках наголошують тощо. Таким чином можна ухвалити об’єктивне та зважене рішення, яке дозволить здійснити міжнародний переказ коштів вигідно та абсолютно безпечно.

Наскільки клієнти задоволені сервісом Wise

Wise має сотні тисяч відгуків, більшість з яких є позитивними. Цей сервіс є популярним, а отже має доволі непоганий рейтинг на Trustpilot 4,3 з 5 зірок.

Користувачам подобається прозорість сервісу, його зручний інтерфейс. Також, переважно, клієнти задоволені обмінними курсами та розміром комісій.

Та, як стверджують деякі користувачі, обмінний курс таки є дещо гіршим за готівковий. Водночас, порівняно з деякими схожими сервісами, Wise має не найвищу оцінку. До прикладу, сервіс TransferGo має рейтинг TrustPilot 4,7 з 5, що свідчить, що міжнародні грошові перекази з ним можуть бути більш вигідними.

Наскільки клієнти задоволені сервісом PayPal

Хоча PayPal і підтримує широкий спектр країн і валют, деякі держави все ще мають обмежений доступ до сервісу. Крім того, існують ліміти на суми переказів, що можуть впливати на користувачів, які хочуть переказувати великі суми грошей. Також сервіс встановлює високі комісії за міжнародний переказ коштів. Ці та інші чинники, очевидно, вплинули на оцінку PayPal користувачами, яка становить всього 1.3/5 балів на TrustPilot.

Якщо ж говорити про TransferGo, то він гарантує конкурентні обмінні курси та прозорі комісії за переказ. Також сервіс має зручний мобільний додаток, який дозволяє відправляти гроші рідним, близьким чи партнерам по бізнесу цілодобово. Нагадаємо, що перекази в Україну на гривневі картки та рахунки – без комісії.

Час виконання переказу

За скільки часу доставляє кошти Wise

Сервіс Wise відомий своїми швидкими та надійними міжнародними переказами коштів. Зазвичай, перекази через Wise надходять на рахунок одержувача за кілька хвилин. Але інколи на це може піти й до одного робочого дня, адже час обробки може варіюватися залежно від валюти та банку-отримувача. У більшості випадків, якщо переказ здійснюється у стандартні банківські години, кошти можуть бути доставлені навіть швидше.

За скільки часу доставляє кошти PayPal

Міжнародний переказ коштів через PayPal може бути опрацьований досить швидко, але час обробки залежить від декількох факторів. Перекази з одного PayPal-рахунку на інший, зазвичай, виконуються миттєво. Однак, якщо кошти переказуються на банківський рахунок, процес може зайняти від одного до трьох робочих днів. У випадку переказів з-за кордону, час обробки може бути довшим у зв’язку з необхідністю проходження міжнародних транзакцій через відповідні банківські системи.

Водночас варто зазначити, якщо ви здійснюєте переказ коштів з-за кордону в Україну через сервіс TransferGo, платіж буде зарахований на карту отримувача за лічені хвилини. І навіть при переказі на банківські рахунки, кошти надходять впродовж всього одного робочого дня.

Безпека та надійність

Ваші гроші завжди мають бути в безпеці. Саме тому важливо завчасно дізнатись, наскільки той чи інший сервіс дбає про захист транзакцій користувачів.

Wise

Wise приділяє велику увагу безпеці та надійності своїх послуг. Сервіс регулюється фінансовими органами у багатьох країнах, включаючи FCA у Великобританії та FinCEN у США. Крім того, він має ліцензії на міжнародні грошові перекази в країнах, де працює, що забезпечує дотримання місцевих законів і стандартів безпеки. Також Wise використовує двофакторну автентифікацію (2FA) та технологію шифрування SSL для захисту особистих та фінансових даних користувачів.

PayPal

PayPal є одним з найбільш відомих і надійних сервісів для міжнародних переказів коштів. Він має велику кількість користувачів по всьому світу і пропонує високий рівень безпеки. PayPal регулюється фінансовими органами у багатьох країнах і має відповідні ліцензії на здійснення грошових переказів.

Також цей сервіс використовує передові технології шифрування для захисту транзакцій. Крім того, додаток підтримує двофакторну автентифікацію. До того ж PayPal має програму захисту покупців та продавців, яка допомагає вирішувати спірні ситуації та забезпечує відшкодування у випадку шахрайства.

Водночас сервіс TransferGo також дбає про безпеку переказів. Він є ліцензованою авторизованою платіжною установою, а його діяльність контролює Управління з фінансового регулювання та нагляду Великобританії. Таким чином клієнти можуть не сумніватись, що TransferGo є абсолютно безпечним та надійним сервісом. Тим паче, що він використовує сучасні протоколи шифрування даних, які практично унеможливлюють витік конфіденційної інформації.

Остаточний вердикт

Очевидною перевагою Wise є прозорість тарифів і комісій. Сервіс забезпечує швидкі перекази, зазвичай, від кількох хвилин до одного робочого дня, але інколи кошти можуть доставлятись до чотирьох днів через об’єктивні причини. Водночас, Wise пропонує конкурентоспроможні обмінні курси з мінімальною маржею, що робить його вигідним для користувачів, які хочуть здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну на карту.

Перевага PayPal – велика кількість користувачів по всьому світу і можливість здійснення миттєвих переказів між PayPal-рахунками. Сервіс також має зручний інтерфейс і підтримку багатьох валют. Проте, що стосується переказів на банківський рахунок, цей сервіс є менш вигідним через високі комісії та маржу обмінного курсу. Банківські перекази можуть займати від одного до трьох робочих днів, що може бути незручно для тих, хто розраховує на більш швидкі транзакції.

Оцінка Wise на Trustpilot становить 4,3 із 5 зірок. Клієнти, здебільшого, задоволені прозорістю тарифів та швидкістю переказів, проте інколи все ж скаржаться на тривалість обробки транзакцій. Водночас PayPal має оцінку на Trustpilot 1,3 з 5 зірок. Клієнти хвалять зручність користування та швидкість переказів між рахунками PayPal, але нарікають на високі комісії та менш вигідні обмінні курси.

Wise сертифікований фінансовими органами в різних країнах. Сервіс гарантує високий рівень безпеки за допомогою шифрування даних та двофакторної автентифікації. PayPal також відповідає усім сучасним стандартам безпеки, використовуючи передові технології шифрування та пропонуючи програму захисту покупців і продавців.

Користуватись обома сервісами можна без ризику втратити кошти. Wise пропонує вигідніші умови для переказів завдяки прозорим тарифам та конкурентоспроможним обмінним курсам. PayPal надає зручний сервіс для швидких переказів між рахунками, але має високі комісії для банківських переказів.

Водночас надіслати гроші з-за кордону в Україну без комісії та за лічені хвилини можна за допомогою сервісу TransferGo! Він є максимально безпечним, має всіє необхідні ліцензії та пропонує завжди вигідні умови для міжнародних переказів коштів.

Поширені запитання

Які головні відмінності між Wise і PayPal для міжнародних грошових переказів?

Насамперед, ці сервіси відрізняються розміром комісій та обмінними курсами. Крім того, Wise більше підходить для переказів коштів на банківські карти та рахунки, тоді як PayPal комфортніший для внутрішніх переказів у межах сервісу.

Як Wise і PayPal формують обмінні курси та комісії за переказ?

Wise не має прихованих комісії, розмір яких залежить від того, надсилаєте ви кошти на карту чи банківський рахунок. Обмінні курси – середні на ринку. Водночас у PayPal менш вигідні обмінні курси та доволі високі комісії. Хоча в Україну наразі перекази є безкоштовними.

Який час переказу для Wise і PayPal?

Wise дозволяє здійснити міжнародний переказ коштів за кілька хвилин. Інколи на це може піти кілька днів через різні причини. Перекази з одного PayPal-рахунку на інший, зазвичай, виконуються миттєво. Однак, якщо кошти переказуються на банківський рахунок, процес може зайняти від одного до трьох робочих днів.

Якими є відгуки користувачів про Wise і PayPal?

Сервіс Wise має оцінку Trustpilot 4,3 із 5 зірок. Користувачі цінують низькі комісії та прозорі обмінні курси. У PayPal рейтинг всього 1,3 із 5 зірок. Його клієнти нарікають на високі комісії та спонтанне блокування рахунків.

Які заходи безпеки вживають Wise і PayPal під час міжнародних переказів?

Сервіс Wise регулюється фінансовими органами у багатьох країнах, включаючи FCA у Великобританії та FinCEN у США та використовує двофакторну автентифікацію (2FA) та технологію шифрування SSL для захисту особистих та фінансових даних користувачів. PayPal також регулюється фінансовими органами у багатьох країнах і має відповідні ліцензії на здійснення грошових переказів. Крім того, сервіс використовує передові технології шифрування для захисту транзакцій та має програму захисту покупців та продавців.

Яку максимальну суму можна переказати за допомогою Wise?

Wise за одну транзакцію здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну на суму до 29999 UAH. Якщо у вас є верифікований обліковий засіб та мультивалюний рахунок на сервісі, то ця сума може бути більшою.

Яку максимальну суму можна переказати за допомогою PayPal?

Як стверджується на сайті сервісу, якщо ваш рахунок має статус «Перевірений», обмежень на загальну суму коштів, яку ви можете надсилати, немає. В інших випадках ви можете надіслати до 60 000 доларів США за одну операцію, але ця сума може бути обмеженою до 10 000 доларів США.

Які дані вимагає Wise для переказу коштів?

Щоб здійснити міжнародний переказ коштів за допомогою Wise, спочатку треба пройти реєстрацію. Далі потрібно виконати такі кроки в особистому кабінеті в меню переказів:

• Обрати валютну пару.
• Вказати ім’я, номер банківської картки отримувача або IBAN.
• Надіслати кошти.

Які реквізити потрібні PayPal для переказу коштів?

Щоб переказати кошти на внутрішній гаманець сервісу:

• Увійдіть у свій обліковий запис PayPal.
• Перейдіть на вкладку «Надіслати гроші».
• Введіть електронну адресу або номер телефону отримувача.
• Введіть суму грошей, яку хочете надіслати.
• Виберіть джерело фінансування (баланс PayPal, банківський рахунок, або кредитна/дебетова картка).
• Натисніть «Продовжити» і перевірте всі деталі переказу.
• Підтвердіть переказ, натиснувши «Надіслати гроші».

Щоб переказати кошти на банківську карту через PayPal:

• Перейдіть на вкладку «Гаманець».
• Виберіть «Переказати кошти».
• Оберіть банківську картку, на яку хочете здійснити переказ (для цього попередньо потрібно додати свою банківську карту до облікового запису PayPal).
• Виберіть карту, на яку хочете переказати гроші.
• Введіть суму, яку хочете переказати.
• Натисніть «Продовжити» і перевірте всі деталі переказу.
• Підтвердіть переказ, натиснувши «Переказати зараз».

Як я можу зв’язатися з Wise?

Зв’язатись із Wise можна за номером телефону +61 1800 549 837. Крім того, можна звернутись у службу підтримки (https://wise.com/help/).

Як я можу зв’язатися з PayPal?

Найпростіший спосіб отримати відповіді на свої запитання – це відвідати відповідний розділ на сайті сервісу. Також ви можете зв’язатись із чат-ботом, який за потреби скерує вас до оператора. Зробити це можна тут.

Джерела

Посилання, пов’язані з Wise

• TrustPilot, огляд Wise
• Wise, скільки часу триває переказ
• Wise, комісії

Посилання, пов’язані з PayPal

• TrustPilot, огляд PayPal
• Домашня сторінка сервісу PayPal
• Контакти служби підтримки PayPal

Тепер ви знаєте, який сервіс для переказу коштів за кордон обрати: Wise чи PayPal, щоб відправити гроші з Європи в Україну впевнено та безпечно. А ми нагадуємо, що максимально вигідно це можна зробити через сервіс TransferGo. З нами ваші гроші надійдуть на рахунок отримувача безпечно, швидко та без зайвих комісій.

Крім того, в нашому блозі ви можете дізнатися багато іншої корисної інформації, зокрема про міжнародні перекази коштів через PKO Bank Polski.