Увійти 
Серед багатьох країн Європейського Союзу у Німеччині – чи не найвищий рівень життя. Саме це, зокрема, й вплинуло на рішення більш як мільйона українців знайти прихисток тут. Звісно, більшість громадян України у ФРН регулярно користуються банківськими послугами, принаймні для отримання соціальних виплат і заробітних плат. Та однією із найпопулярніших операцій з грошима, безумовно, є переказ коштів з-за кордону в Україну на карту. Така опція доступна як у спеціальних сервісах, так і у традиційних банках.
Одним із найбільших у Німеччині є банк Sparkasse. За його допомогою можна не лише користуватись банківськими послугами в межах країни, а й здійснювати міжнародні перекази коштів. У ФРН регулювання фінансового ринку дуже жорстке. Тому відправити переказ через Sparkasse в Україну можливо виключно через систему SWIFT. У європейські країни також можна надіслати кошти через SEPA.
Сьогодні ми з’ясуємо, як саме здійснити переказ грошей з Німеччини в Україну через Sparkasse. Зокрема оцінимо комісії, курси валют та час, який знадобиться на опрацювання транзакції.
Утім, насамперед, вам варто ознайомитись із сучасними альтернативами переказів через Sparkasse, які пропонують максимально швидкі та вигідні перекази коштів за кордон, зокрема в Україну.
Давайте, наприклад, порівняємо основні показники переказу коштів за допомогою TransferGo та Sparkasse:
| Sparkasse | TransferGo | |
| Курси валют | Встановлюються банком на момент переказу | Встановлюються сервісом на момент переказу |
| Комісія за переказ | На картки українських банків – від 1,5 %, але не менше 15 євро + комісія банку отримувача. | Безкоштовно |
| Додаткові збори | Можуть стягуватись додаткові комісії залежно від валюти переказу, подвійної конвертації тощо. | Відсутні |
| Ліміт переказу | Максимальна сума – 12 500 євро без погодження Німецьким Центральним Банком | Максимальна сума – 400 000 грн |
| Час трансферу | До 5 робочих днів | На картку – до 30 хвилин На банківський рахунок – впродовж 1 робочого дня |
Зміст статті
Як Sparkasse стягує плату за міжнародні перекази
Банківські операції в Німеччині суворо регулюються. У зв’язку з цим можливості для переказів за кордон у цій країні обмежені. Так, ви можете надіслати гроші в Україну за допомогою системи SWIFT. Проте варто наголосити, що такі перекази супроводжуються додатковими комісіями, які можуть залежати від валюти відправника та отримувача, дійсного курсу тощо.
| Sparkasse | TransferGo | |
| Курси валют | Встановлюються банком на момент переказу | Встановлюються сервісом на момент переказу |
| Комісія за переказ | На картки українських банків – від 1,5 %, але не менше 15 євро + комісія банку отримувача. | Безкоштовно |
| Додаткові збори | Можуть стягуватись додаткові комісії залежно від валюти переказу, подвійної конвертації тощо. | Відсутні |
Обмінні курси Sparkasse під час міжнародних переказів
Якщо ви хочете здійснити через Sparkasse переказ коштів в Україну, то повинні враховувати, що найбільш вигідним варіантом буде, коли валюта відправника та отримувача збігатимуться. Це означає, що при відправці коштів у євро, картка отримувача в ідеалі теж має бути у євро, аби не відбувалась подвійна конвертація, яка може призвести до втрати певної частини коштів на обмінах валют.
Sparkasse, як і інші банки, переважно встановлює курси обміну дещо нижчі, ніж середні готівковому на ринку. Відповідно, міжнародний переказ коштів буде дещо дорожчим, ніж у більшості онлайн-сервісів для переказу коштів, таких як TransferGo. Таку додаткову банківську націнку на курс обміну можна вважати прихованою комісією, на яку користувачі часто не звертають увагу. Звісно, жоден банк офіційно не вказує націнку обмінного курсу, проте її приблизний розмір можна дізнатись, зіставивши запропонований курс із середнім на ринку.
Хочете дізнатися, як розрахуватися карткою Sparkasse без номера картки? Читайте нашу статтю.
Які обмінні курси встановлює TransferGo?
Сервіс TransferGo дбає, щоб його користувачі отримували максимально вигідні пропозиції з переказів, тому встановлює незначну валютну націнку, яка відповідає середній на ринку. Її розмір може коливатись від 0,5% до 1,5% та залежить від країни, в яку ви здійснюєте переказ коштів з Німеччини чи інших держав. Така невелика націнка забезпечує TransferGo високу оцінку 8.9/10 на Monito. Це свідчить про те, що міжнародні перекази коштів за допомогою цього сервісу є одними із найбільш вигідних на ринку.
Ще одним плюсом TransferGo є те, що надсилаючи кошти в іншу країну, ви наперед можете ознайомитись з обмінним курсом, розміром комісії та кінцевої суми, яка надійде на рахунок отримувача. Водночас жодних прихованих комісій сервіс не застосовує, що робить його чудовою альтернативою традиційним банкам.
Міжнародний переказ через Sparkasse: комісії
Sparkasse Finance Group є децентралізованою структурою ощадних банків та їхніх мережевих партнерів у Німеччині, яка налічує понад 11 тисяч відділень по всій країні. У Sparkasse обслуговуються близько 40 мільйонів поточних рахунків, що робить його фактично найбільшою банківською установою ФРН.
Так, якщо ви хочете здійснити переказ коштів по IBAN, Sparkasse стане для цього непоганим варіантом. Зокрема тому, що у цього банку існує зручний мобільний додаток – Sparkasse Ihre mobile Filiale. Він, до слова, доступний навіть українською мовою.
Проте варто одразу зазначити, що такий спосіб переказати кошти з Німеччини в Україну на карту може виявитися не найвигіднішим, оскільки Sparkasse використовує для транскордонних операцій системи SWIFT або SEPA (якщо країна до них підключена).
Врахуйте і той момент, що на перекази до 10 000 євро у банку Sparkasse діє комісія, яка становить 1,5% від суми (мінімум 15 євро та максимум 500 євро). Додатковими витратами можуть стати комісії банків посередників та різниця обмінного курсу.
Якщо ж валюта, яку ви переказуєте, відрізняється від валюти отримувача платежу, то комісія буде ще більшою і становитиме 1,75% (мінімум 17 євро і максимум 600 євро). Ще одним важливим моментом є те, що перекази на суму понад 12 500 євро обов’язково мають бути погоджені Німецьким Центральним Банком. Крім того, переказ коштів за кордон через Sparkasse вимагає підключення додаткової функції pushTAN, яку ви можете налаштувати самостійно або за допомогою консультанта у відділенні банку.
На відміну від традиційних банків, переказати кошти з Німеччини в Україну через TransferGo можна всього у кілька кліків і безкоштовно. Водночас всі комісії та обмінні курси максимально прозорі, а отримувач не повинен сплачувати жодних зборів за зарахування коштів на карту.
Додаткові збори Sparkasse за міжнародні перекази
Головна стаття витрат під час переказу грошей з картки Sparkasse в Україну – це, звісно, комісія банку-відправника, а також маржа обмінного курсу. Проте при здійсненні транзакції можуть виникати і додаткові витрати, які, зокрема, залежать від банку-отримувача. Причому до здійснення переказу через банк інколи дізнатись остаточну вартість буває складно.
Якщо ж говорити про міжнародний переказ коштів через TransferGo, то цей сучасний сервіс гарантує повну відсутність додаткових комісій. Це означає, що на рахунок отримувача надійде саме та сума, яку ви надсилаєте.
Банк Sparkasse має доволі зручний мобільний додаток із інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом, проте надіслати кошти з Німеччини в Україну з його допомогою вийде дещо дорожче, особливо враховуючи можливу подвійну конвертацію валют чи розмір комісії.
Скільки часу потрібно для здійснення міжнародного переказу через Sparkasse?
| Sparkasse | TransferGo | |
| Час трансферу | До 5 робочих днів | На картку – до 30 хвилин На банківський рахунок – впродовж 1 робочого дня |
Інколи важливо, щоб міжнародний переказ коштів надійшов до отримувача якнайшвидше. Особливо, коли йдеться про підтримку рідних чи близьких на батьківщині. Тож варто зазначити, що час, необхідний на доставку коштів з Німеччини в Україну через Sparkasse, зазвичай, займає від 2 до 5 діб.
Така тривалість пояснюється тим, що переказ можливо відправити лише через систему SWIFT, яка попри свою надійність, банківські операції обробляє доволі довго.
На відміну від банківських переказів, надсилання коштів за допомогою сервісу TransferGo надає відправнику можливість обирати бажаний час доставки самостійно. Це особливо зручно, адже комусь відправити кошти потрібно терміново, інші ж – можуть зачекати день чи два.
Так, залежно від обраного вами варіанту, TransferGo може доставити гроші одержувачу на картку всього протягом 30 хвилин. Якщо ж ви вирішите скористатись банківським переказом, то на це може знадобитись 1 рабочий дня. Таким чином перекази TransferGo є максимально швидкими та комфортними.
Як здійснити переказ коштів в Україну через Sparkasse?
Найпростіший спосіб переказати кошти з Німеччини в Україну через Sparkasse – за допомогою мобільного додатка Sparkasse Ihre mobile Filiale. Його інтерфейс буде зрозумілим для тих, хто звик користуватись послугами онлайн-банкінгу. Тим паче, що додаток перекладений українською мовою.
Далі вам потрібно обрати вкладку «Надіслати гроші» на головному екрані додатка та заповнити усі необхідні поля. Тоді натисніть кнопку «Відправити», після чого переказ буде прийнятий до опрацювання.
Яку інформацію потрібно надати для переказу коштів через Sparkasse?
Оскільки перекази з картки Sparkasse в Україну здійснюються через систему SWIFT, необхідно вказати такі дані:
- Номер рахунку отримувача (IBAN).
- ПІБ отримувача.
- Суму переказу та валюту.
- Призначення платежу тощо.
Якщо ви хочете надіслати кошти з Німеччини в одну з країн, підключених до SEPA, то введіть у відповідному пункті меню додатка Sparkasse таку інформацію:
- Номер рахунку одержувача з кодом країни.
- Валюту: EUR.
- Дані одержувача.
Крім того, варто враховувати, що залежно від країни отримувача обов’язкові дані можуть змінюватись. Зважайте на цей момент і детально читайте кожне поле в застосунку, аби платіж пройшов успішно.
Наскільки клієнти задоволені послугами Sparkasse?
За допомогою відгуків клієнтів можна якнайкраще зрозуміти, наскільки послуги тієї чи іншої банківської установи відповідають вашим очікуванням.
Sparkasse є одним із найбільших банків Німеччини. Станом на зараз його рейтинг 1,5 на TrustPilot. Цей показник є дуже низьким і означає, що клієнти установи переважно незадоволені якістю надання послуг. Так, чимало користувачів Sparkasse скаржаться на погану службу підтримки банку, яка, за їх словами, може довго не відповідати, а консультанти спілкуються недоброзичливо. Крім того, нарікають клієнти і на проблеми, які час від час можуть виникати з картками.
Водночас, якщо говорити про сервіс TransferGo, то з ним ситуація зовсім інша. Його рейтинг становить 4,7/5 – «Відмінно» – на TrustPilot. Такі показники є дуже високими та означають, що більшість клієнтів задоволені рівнем обслуговування, можливістю швидких переказів та зручним інтерфейсом.
Як міжнародні перекази Sparkasse відрізняються від інших банків?
Плата за переказ
| Банк | Плата за переказ |
| Sparkasse | На картки українських банків – від 1,5 %, але не менше 15 євро + комісія банку отримувача. |
| bunq | Від 0,35% до 2,85%, залежно від суми переказу, країни тощо. |
| N26 | Від 1% до 3%, залежно від обраного способу переказу, суми, країни призначення тощо. |
| Revolut | Від 0,30%, залежно від суми переказу, валюти тощо. |
| TransferGo | Безкоштовно |
Ліміт переказу
| Банк | Ліміт переказу |
| Sparkasse | Максимальна сума – 12 500 євро без погодження Німецьким Центральним Банком. |
| bunq | Максимальна сума для переказу за кордон – 5 тисяч євро на день. |
| N26 | Ліміти не вказані. |
| Revolut | Ліміти не вказані. |
| TransferGo | Максимальна сума – 400 000 грн |
Час доставки переказу
| Банк | Час переказу |
| Sparkasse | До 5 робочих днів. |
| bunq | До 5 робочих днів. |
| N26 | Від кількох хвилин до кількох робочих днів. |
| Revolut | Від кількох хвилин до кількох робочих днів. |
| TransferGo | На картку – до 30 хвилин На банківський рахунок – впродовж 1 робочого дня |
Як зв’язатись із Sparkasse?
Отримати відповіді на популярні запитання та ознайомитись із доступними послугами банку можна у спеціальному розділі на сайті банку за посиланням.
Цілодобова служба підтримки клієнтів та консультації: 030 869 869 69.
Цілодобова гаряча лінія онлайн-банкінгу: 030 869 869 57.
Цілодобове блокування картки та екстрені питання: 030 869 869 05.
Звернутись до онлайн-консультанта можна тут.
Список відділень та графік їх роботи доступні за цим посиланням.
Підсумок
Надіслати міжнародний переказ коштів через банк Sparkasse можна через мобільний додаток. Користування ним є доволі простим та інтуїтивним. Водночас, якщо враховувати розмір комісій, час переказу чи обмінні курси, які пропонує ця установа, то варто зазначити, що умови Sparkasse є не надто вигідними. Хоча схожа ситуація і з іншими німецькими банками.
Практично єдиним способом надіслати кошти з Німеччини в Україну через Sparkasse є перекази SWIFT. Хоча такі перекази є абсолютно безпечними, їх вартість доволі висока, особливо якщо порівнювати з сучасними онлайн-сервісами для переказу коштів, то за їх здійснення доведеться заплатити доволі високу комісію. Крім того, час переказу є чималим, тож цей спосіб далеко не найкращий, якщо кошти вам потрібно надіслати за-кордон терміново.
Що стосується клієнтоорієнтованості банку Sparkasse, то він має рейтинг всього 1,5 на TrustPilot. Це означає, що більшість користувачів не надто задоволені якістю його послуг, а отже компанії є над чим працювати.
Якщо ж ви шукаєте максимально надійний сервіс із кращими умовами для переказу коштів з Німеччини в Україну, то рекомендуємо звернути увагу на сервіс TransferGo! Він пропонує користувачам абсолютно прозору структуру комісій, доброзичливу службу підтримки, зручний інтерфейс, а головне – перекази в Україну на гривневі картки та рахунки є абсолютно безкоштовними.
Джерела
Сервіс відгуків клієнтів TrustPilot.
Офіційний сайт сервісу TransferGo.
Тож тепер ви знаєте, як здійснити міжнародний переказ через Sparkasse та умови, на яких це можна зробити. А ми нагадуємо, якщо ви перебуваєте за кордоном і хочете допомогти фінансово рідним чи близьким на батьківщині, то найвигідніше переказати кошти з Німеччини в Україну можна за допомогою сервісу TransferGo. З нами ваші гроші надійдуть на рахунок отримувача безпечно, максимально швидко і без зайвих комісій.
Крім того, у нашому блозі ви можете дізнатись багато іншої корисної інформації, зокрема, все, що варто знати про міжнародні перекази коштів через PKO Bank Polski.
